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银行卡收单业务商户须知

添加时间:2018-12-24 17:31
  尊敬的客户:
  
  您好!
  
  为提高您受理银行卡业务的质量与规范性,防止和减少风险损失,维护您和持卡人的合法权益,我公司依据《银行卡收单业务管理办法》、《银联卡业务运作规章》等要求,特制定线下收单业务须知如下:

银行卡收单
  
  一、银行卡基本知识
  
  (一)银行卡定义与分类
  
  1、银行卡是经中国人民银行批准,由国内和部分境外发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技术标准,具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
  
  2、银行卡的分类:
  
  2.1按是否能提供信用透支功能,可分为信用卡和借记卡。  
  2.2按发卡对象不同,可分为单位卡(商务卡)和个人卡。  
  2.3按银行卡的使用范围,可分为国际卡、国内卡和地区卡。  
  2.4按持卡人的从属关系,可分为主卡和附属卡。  
  2.5按银行卡的清算币种不同,可分为人民币卡、外币卡和双币种卡。  
  2.6按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡。  
  2.7按国内发卡银行的发卡品牌区分。
  
  (二)中国银联及银联标识卡
  
  1、中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构,注册资本16.5亿元人民币。公司于2002年3月26日成立,总部设在上海。
  
  2、中国银联的基本职能简介:
  
  2.1建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络;  
  2.2提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换相关的专业化服务;  
  2.3开展银行卡技术创新;  
  2.4管理和经营“银联”标识;  
  2.5制定银行卡跨行交易业务规范和技术标准,协调和仲裁银行间跨行   交易业务纠纷;  
  2.6组织行业培训、业务研讨和开展国际交流,从事相关研究咨询服务;  
  2.7经中国人民银行批准的其他相关服务业务。
  
  3、“银联”标识卡:
  
  3.1是经中国人民银行批准,由国内各发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技术标准,可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。 
 
  3.2银联标识卡的主要特征:
  
  3.2.1银行卡卡片正面印制了统一的“银联”标识图;  
  3.2.2卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志  
  3.2.3卡片背面使用统一的签名条(有银联字样)。
  
  二、正确受理银行卡交易
  
  (一)正确识别银行卡
  
  1、信用卡的识别
  
  1.1正面内容
  
  1.1.1发卡机构名称;  
  1.1.2发卡机构标志  
  1.1.3信用卡的使用范围;  
  1.1.4凸印的信用卡卡号及平面印刷的卡号前四位数字  
  1.1.5信用卡的有效截止日期;  
  1.1.6持卡人性别、姓名;  
  1.1.7信用卡标志:
  
  1.2背面内容
  
  1.2.1磁条  
  1.2.2持卡人签名栏和签名  
  1.2.3卡号和卡片校验码  
  1.2.4发卡银行重要声明  
  1.2.5发卡行客户服务或授权服务电话  
  1.2.6有些彩照信用卡还在卡背面印有持卡人的小幅彩照
  
  2、借记卡的识别
  
  2.1正面内容
  
  2.1.1发卡银行中英文名称  
  2.1.2发卡银行标志  
  2.1.3借记卡类名称  
  2.1.4有效截止日期或发卡日期  
  2.1.5借记卡的卡号  
  2.1.6持卡人姓名  
  2.1.7“银联”标识图案
  
  2.2背面内容
  
  2.2.1磁条  
  2.2.2持卡人签名  
  2.2.3发卡银行重要声明  
  2.2.4发卡行客户服务或授权服务电话务电话  
  2.2.5发卡行借记卡标志
  
  (二)正确识别伪造卡
  
  1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致,如不一致,可判定为假卡或伪卡。  
  2、使用POS机刷卡,并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致,如不一致,可判定为假卡或伪卡。  
  3、致电收单行,并将卡片BIN号(卡号的前六位数字)报给收单银行,请其尽快查询该BIN号所属的发卡行是否与卡面显示的发卡行一致,如不一致,可判定为假卡或伪卡。
  
  注意:如出现以上情况,收银员应在确保自身安全的前提下,及时致电收单行索取帮助。
  
  (三)验卡流程中的检查要点
  
  1、卡片完好性检查  
  2、凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查  
  3、卡面有效期的检查  
  4、持卡人身份的识别  
  5、卡背签名栏的检查  
  6、卡背签名的检查
  
  (四)因收银员操作疏忽而导致以下情况发生,相关损失将由您自行承担:
  
  1、受理卡面凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的微型四位数字明显不一致的伪卡或假卡。  
  2、受理已过有效期的卡片。  
  3、受理已被打孔、剪角或损毁的废卡,或有明显标记的“样卡”、“测试卡”.  
  4、受理卡背中文签名与卡面凸印的持卡人汉语拼音名明显不符的卡,并且卡背签名与签购单签名明显不符。
  
  (五)严格核对签购单上的签名
  
  1、刷卡交易后,请持卡人在打印出的POS签购单上签名。如持卡人签名有涂改或字迹不清,请重新打印签购单,再次让持卡人签字。  
  2、收银员核对POS签购单上的签名是否与银行卡背面签名条签名一致。鉴于银行卡的使用权不能转让于他人(不论是持卡人配偶、亲戚或朋友),签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认。  
  3、如银行卡背面签名条无持卡人签名,收银员可要求持卡人签名,并核对签名是否与签购单签名一致,如持卡人拒绝签名,为避免经济损失,建议撤销此笔消费交易。  
  4、交易过程中,收银员应在交易完成并核对签名后再将卡片交还持卡人。  
  5、如有以下情况发生,相关损失将由您自行承担:
  
  5.1签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符的交易;  
  5.2交易签购单上无持卡人签名的交易。
  
  三、正确识别欺诈用卡行为
  
  (一)不法分子利用银行卡作案常见的异常行为有:
  
  1、购物或消费时非常随便,不加考虑与挑拣,不关注价钱,只希望尽快刷卡完成交易。  
  2、集中购买容易脱手的贵重物品,且在购买高档电器等大宗物件时拒绝送货上门,坚持当场提货。  
  3、在机票代售点或购买手机的店铺,重复往返多次,持卡购买多张机票或多部手机,且急于成交。  
  4、在名牌服饰店大量购买价钱昂贵的服饰,消费无节制,且均不进行试穿,急于成交。  
  5、购物时持有多张银行卡,当一张卡无法刷卡获取授权后,不要求进行人工授权,而是立即换刷其他卡片。  
  6、持卡人不愿刷卡;或刷卡未能取得授权时要求分单压卡进行支付。  
  7、在签单过程中神色慌张,左顾右盼。  
  8、在签字时要求看卡背面的签名或签字很慢。  
  9、持有外卡消费,但无法提供护照,也不能正确说出发卡行名称和所在地等。
  
  (二)在可疑情况下如何向银行求助
  
  1、当收银员在验卡过程中已发现疑点,在不想惊动持卡人的前提下,可致电其收单银行的24小时授权中心,向授权人员报称“代号10”, 授权人员将向收银员提出一系列问题,收银员只需要以“是”或“不是”进行回答即可。  
  2、授权人员将根据收银员的答复进行判断并联络发卡行进行授权,并将发卡行的回复反馈给收银员。
  
  四、日常操作中常见问题及解决方法
  
  (一)持卡人收到短信通知与POS交易结果不符
  
  1、 冲正交易的处理办法
  
  当交易被冲正时,可能发生持卡人收到交易已成功的短信而POS显示交易失败未打印签购单的情况。交易冲正时交易一般是失败的,不会进行清算。但持卡人经常不容易接受这样的说法,要求带走商品,从而产生纠纷。收银员可提示持卡人拨打所持卡片的客服电话,询问该笔交易处理结果,或拨打我司客户服务电话(4009688588)进行查询。
  
  2、交易成功后不能打印POS签购单的处理办法
  
  2.1用“重新打印”功能重新打印出签购单交于持卡人签字。
  
  2.2 若仍无法打印签POS签购单,可请持卡人致电其发卡行确认交易是否成功,如已成功,可由持卡人向其发卡行申请退款。为避免造成经济损失,此种情况,请您不要提供服务,可拨打我司客户服务电话(4009688588),申请对该笔交易进行退款。
  
  3、若出现上述两种情况,无持卡人签购单,交易则视为失败交易,需做退款处理。
  
  (二)常见应答码及处理办法
  
  1、交易过程中持卡人连续2次输入密码错误(应答码为55),您应提高警惕并建议持卡人更换其他银行卡支付或使用现金完成交易。  
  2、 交易过程中连续2次出现余额不足或超出取款限额(应答码为51、61),您应提高警惕,建议持卡人更换其他银行卡支付或使用现金完成交易。  
  3、交易过程中显示“没收卡”(应答码为34、35、37、38、41、43、67等)或类似提示时,为避免经济损失,请您拒绝持卡人再次交易。
  
  (三)刷卡消费中发生扣款金额有误
  
  1、您应先对此笔交易进行消费撤销,待撤销成功后再重新对卡片进行扣款操作。  
  2、消费撤销后可建议持卡人致电发卡行或我司客服查询交易状态。(切记不可退还持卡人现金)
  
  (四)交易过程中如遇到其他异常情况,可致电我司客户服务电话(4009688588)寻求帮助。
  
  五、交易资料及POS机具保管
  
  (一)妥善保存持卡人的交易资料
  
  1、收银员有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密。该类资料均属于机密资料,不得泄露或做其他用途使用,对银行卡交易资料的泄密可能引起承担相关法律责任。  
  2、POS签购单及原始交易凭证(发票、收据、发货单或出库单等)的保留期限至少为2年。  
  3、对不易保留的其他交易凭证,可采用影印或扫描的方式保存。  
  4、因您交易资料保管不当或遗失而造成的经济损失由您承担。
  
  (二)POS机具的保管
  
  1、POS设备必须原件配套使用,不得私自对POS设备进行任何检测,拆修、改装和更换部件。  
  2、对于主动上门要求对POS机具进行检修维护的人员,您应提高警惕,应立即致电我司服务电话(4009688588)进行核实。  
  3、您应注意保证POS机封条完好,如封条出现自然磨损,您应告知装我司进行检查、更换。  
  4、您不得违规留存银行卡磁道信息,如违反此规定造成账户泄漏的,您应承担相应的风险责任。
  
  (三)POS机具的回收
  
  1、在机具回收时请保证机具及配件的完整性(包括:主机一台、电源线一根、电话线一根(或网线)、小键盘一台、余量打印纸若干卷),如发现机具曾被擅自拆卸、或部件受损、部件遗失(含打印纸)或因不正当操作造成机器无法运行等状况,我司将视机具受损程度收取相应费用。  
  2、为了您的权益请在使用过程中文明操作,妥善保管机具。
  
  六、其他
  
  1、其他未尽事宜,按照《银行卡收单管理办法》及《银联卡业务运作规章》执行。  
  2、本须知最终解释权为迅付信息科技有限公司。
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